买房贷款 用住房公积金20年少还16.8万
不再是每年的1月、7月两次集中划付，从今年的1月起，公积金可以按月划付，用公积金贷款买房的市民还贷更加便利。与此同时，近期买房如果选择商业贷款的话，原来较为常见的利率打折优惠越来越少。在这样的情况下，西海岸房地产市场上，购房者买房过程中会倾向于选择怎样的方式购房呢？带着这样的问题，记者进行了一系列采访。据业内人士表示，目前的情况下，以购买总价100万元的房子、20年按揭、首付4成为例，商业贷款要比公积金贷款多还16.8万元。但是，由于公积金贷款有一定的条件限制，不少市民在买房时还是会选择商业贷款。
政策每月3日，划付公积金
“从今年的1月起，住房公积金支取划付方式优化调整，现在是按月划付了。而原来的情况是每年1月、7月两次集中划付。而划付的金额是上月住房公积金贷款实际偿还额(不含提前还款额)。”黄岛区的住房公积金管理部门工作人员表示。采访过程中记者了解到，若职工及其配偶住房公积金账户余额小于上月实际偿还额(不含提前还款额)的，则按账户余额划付。新办理住房公积金贷款的借款人，签订委托支取划付协议，即可享受到新划付方式带来的便捷。已签订协议的职工，将统一过渡为新的划付方式，不需要重新签订协议。
从青岛市住房公积金网站上记者了解到，在青岛市已办理住房公积金贷款且尚未结清贷款的借款人及其配偶，其住房公积金贷款没有逾期，或者虽有逾期但已还清的情况下，可以申请办理住房公积金按月支取划付手续。对于签订了按月支取划付协议的借款人及其配偶 ，青岛市住房公积金管理中心将于每月3日(节假日顺延)，按借款人上月住房公积金贷款实际偿还额(不含提前还款额)，将借款人及其配偶的住房公积金，直接划转至借款人的联名卡中，用于偿还当月的住房公积金贷款，如账户余额全部划转仍不足偿还本月贷款本息的，不足部分，由借款人自筹资金补足。
公积金优惠100万的房子，用公积金20年少还16.8万
与“公积金可以按月划付”这消息一样，“银行商业贷款利率调高”也是正在准备买房的市民非常关注的一个问题。“我的看房过程还是比较漫长的，从今年夏天一直在咨询，直到最近一个来月才定下来，办了公积金贷款。”家住开发区的市民刘先生告诉记者，“刚开始看房的时候，要是选择商贷的话，实际上也挺划算，我看中的一套房子所在的楼盘可以拿到银行8折的利率。考虑到公积金就算不用来贷款，也会在账户里产生余额，可以用来支付按揭。再加上利率优惠幅度还不错，所以首套房就想选择商业贷款。可是犹豫的过程中银行贷款利率的优惠就消失了，首套房还是选择了公积金贷款。”
那么，目前想要购房的话，采用公积金贷款和商业贷款到底会有多大差别？以购买一套总价值100万元的新建商品住宅为例，同样是首付4成，贷款60万元，分20年还清的话，选择不同的方式，购房者每月需要承担的还款金额分别是多少呢？“要是选择公积金方式贷款的话，个人住房公积金贷款利率为4.5% ，月供大概在3800元左右。而商业贷款按照基准利率6.55%算的话，需要每月还贷4500元左右。这样一来每个月差了大约700元。”科大天意华苑客户经理李伟表示。这样一来20年的话，商贷要多还款约16.8万元。李伟表示，在半年前还有较为常见的商贷利率8折、9折之类的优惠，目前几乎见不到了。据了解，近期在西海岸买房置业可能享受到的银行利率多为基准利率。而开发商即使推出利率打折优惠，幅度大多也非常有限。
商贷灵活使用公积金有条件限制，选择商贷仍占多数
采访过程中记者也注意到，就目前的情况来看，虽然公积金贷款买房市民所要承受的还款压力明显要小，但是购房的市民中确实有一部分想使用公积金却无法使用、不符合公积金贷款的条件，故而无奈选择商业贷款。还有一部分购房者，自己以及配偶已经使用了公积金贷款，且可以负担得起商业贷款的还贷额度，甚至有能力采用全款支付等方式，看好某一楼盘后直接交钱购买，不存在“用公积金还是商贷”的选择。故而商业贷款仍是不少购房者的选择。
实际上在西海岸的购房人群中，不少都无法使用公积金贷款的方式。“想要使用公积金贷款买房的话，必须是购房者在青岛地区不间断地缴存公积金满6个月才可以。而且公积金最多能贷款60万元。根据每个人的情况，能够申请到的贷款额度也不一样。”黄岛区公积金管理部门相关工作人员表示，已经使用商业贷款的购房者，想要提取公积金的话，可以请所在单位相关工作人员到当地的公积金中心办理。而商业贷款则相对灵活，限制少一些。
“我们去年的11月初开盘，开盘之后销售情况非常不错。开盘首日就卖了80%多。而买房的人中很多都并没有选择使用公积金贷款来买。从我们开盘的时候起，商业贷款利率优惠就已经基本没有了。”科达天意华苑相关负责人陈小宝先生表示，选择商业贷款的人数要多于公积金贷款人数。
